O crédito consignado com desconto direto em folha, bastante conhecido entre aposentados e servidores públicos, tem ganhado cada vez mais força também entre os trabalhadores do setor privado, contratados sob regime CLT. Na última quarta-feira, 2 de julho, o tema voltou ao centro das atenções com a aprovação da medida provisória que amplia o acesso ao Crédito do Trabalhador pelo Senado. Com o aval do Congresso, a linha de crédito passou por algumas alterações em seu texto original e agora também está disponível para trabalhadores de aplicativos.
Pioneira neste tipo de crédito desde 2021, a Gooroo, fintech especializada em crédito consignado privado, explica que, até então, apenas empresas conveniadas a instituições financeiras, como a própria Gooroo, poderiam viabilizar esse tipo de contratação para seus colaboradores. Com o novo programa, o acesso foi desburocratizado: agora, o próprio trabalhador pode buscar propostas de empréstimo diretamente com fintechs e bancos privados, aproveitando condições mais justas, como juros reduzidos e prazos alongados. Com pagamento direto via contracheque e menos barreiras no processo, o consignado CLT tem se tornado uma alternativa cada vez mais popular dentro das empresas.
Apesar dos benefícios, o avanço dessa modalidade trouxe novos desafios para os departamentos de Recursos Humanos (RH). Muitos profissionais ainda têm dúvidas sobre como fazer corretamente o processo de repasse das parcelas do empréstimo às fintechs e bancos responsáveis pelo crédito e sobre quais são as obrigações legais da empresa neste processo.
“O crédito consignado privado é um benefício que pode fazer total diferença na vida financeira do trabalhador, mas o sucesso dessa operação e a satisfação final, tanto do colaborador como da empresa, dependem de processos bem estruturados dentro dos RHs”, explica Rodolfo Takahashi, CEO da Gooroo. “Recebemos diariamente dúvidas sobre fluxo de repasse de pagamento, principalmente em relação ao lançamento correto de informações no e-Social e sempre ressaltamos que falhas ou atrasos durante esse processo podem gerar inconsistências nos registros, penalidades para as empresas e insatisfação dos colaboradores. Por isso a importância de descomplicar esse processo”, complementa Rodolfo.
Com o objetivo de esclarecer as principais dúvidas acerca do tema, a Gooroo realiza na próxima quinta-feira, dia 10, às 15h, uma live gratuita em seu canal do YouTube, onde especialistas vão explicar o passo a passo do processo de estruturação do consignado CLT e responder a perguntas dos times de RH.
Além disso, os especialistas da Gooroo prepararam um passo a passo detalhado sobre o processo correto de repasse do consignado CLT. Confira, a seguir, o fluxo que deve ser seguido pelas empresas:
1. Notificação via DET e Portal do Empregador
O primeiro passo ocorre quando a empresa recebe uma notificação pelo DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista) referente aos contratos ativos de seus colaboradores. A partir disso, o RH deve acessar o Portal do Empregador, onde estão disponíveis as informações detalhadas sobre cada contrato de empréstimo, como valores das parcelas, prazos e dados dos trabalhadores. Além disso, o portal também informa qual foi a instituição financeira responsável pela formalização do contrato, que é um dado essencial para o preenchimento correto das obrigações no e-Social. Os lançamentos devem ocorrer na rubrica 9253, criada especificamente para o Crédito do Trabalhador.
2. Faça o download do arquivo de empréstimos
Após a consulta, o time de RH deve realizar o download do arquivo com as informações dos empréstimos vigentes. Esse arquivo contém todos os dados necessários para o processamento dos descontos em folha, como nome do colaborador, matrícula, valor da parcela, quantidade de parcelas restantes e código da operação.
3. Processamento na folha de pagamento
Com o arquivo em mãos, o próximo passo é lançar as informações no sistema de folha de pagamento da empresa. Essa etapa garante que os valores das parcelas sejam corretamente descontados no contracheque dos colaboradores, respeitando as condições estabelecidas no contrato do empréstimo. Também é fundamental validar se o desconto respeita o limite legal de comprometimento de renda do trabalhador, que hoje é de 35%, incluindo o percentual destinado ao cartão consignado. Além disso, é importante que as empresas acompanhem o calendário do Dataprev, que estabelece as datas de referência para desconto em folha, escrituração e pagamento da guia de FGTS.
4. Lançamento das rubricas no e‑Social
O último passo é o lançamento das rubricas específicas do consignado no e‑Social, conforme a natureza do evento. Esse procedimento é obrigatório e garante que as informações estejam em conformidade com as exigências legais, evitando inconsistências nos registros da empresa. É especialmente importante para a geração correta das guias de encargos trabalhistas e para o alinhamento de dados com o FGTS Digital. Erros ou omissões nessa etapa podem gerar penalidades e prejudicar tanto a empresa quanto o colaborador.
“Quando todo o processo de repasse é seguido de maneira estruturada e com o suporte adequado, os riscos de inconsistências são minimizados, o que traz mais segurança tanto para o RH quanto para os colaboradores”, explica Rodolfo. “Além disso, um repasse correto contribui diretamente para a credibilidade da empresa e para o bem-estar financeiro do time”, conclui.
Sobre a Gooroo
A Gooroo Crédito é uma fintech especializada em crédito consignado privado fundada em 2021. Oferecendo soluções financeiras que aliam tecnologia, segurança e eficiência, a empresa atua com foco na democratização do acesso ao crédito, incluindo os negativados, para entregar uma experiência ágil, descomplicada e transparente aos seus clientes. Com uma equipe de liderança experiente nos setores financeiro e tecnológico, a Gooroo se consolida como referência no segmento, impulsionando a transformação da vida financeira das pessoas por meio do crédito consignado privado.
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